Para empezar, vale la pena aclarar la idea errónea que se tiene sobre el Buró de Crédito, pues muchas personas aseguran que es una lista negra que incluye todos los datos de los malos pagadores.
Sin embargo, es incorrecto pensar que el estar en Buró de Crédito es sinónimo de que los bancos rechazarán tu solicitud de algún producto financiero como lo pueden ser una tarjeta de crédito o algún préstamo personal.
La realidad es otra: todas las personas que solicitan un crédito (financiero o comercial) empiezan a generar un historial crediticio, que es conocido popularmente como “Buró de crédito”.
Asimismo, no importa si eres un pagador puntual, te atrasas en tus pagos o simplemente no cumples con tu deuda, todas las personas se encuentran en esa lista: lo que hace la diferencia es la calificación que tienes como pagador.
Por otro lado, existen empresas privadas que se encargan de manejar, guardar y compartir información sobre el historial de crédito de personas físicas y morales. Estas empresas son denominadas como Sociedades de Información Crediticia (SIC).
Buró de Crédito y Círculo de Crédito
En la República Mexicana existen dos SIC autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP): Círculo de Crédito y Buró de Crédito. Estas dos empresas no otorgan tarjetas o autorizan préstamos, simplemente manejan enormes bases de datos con el historial crediticio de personas y empresas.
La diferencia entre estas dos empresas es el nombre, pues se dedican a lo mismo: recopilar, acumular y ofrecer el historial crediticio de personas físicas y morales.
Los principales clientes de estas empresas son los bancos, sin embargo, a las personas físicas les sirve para saber una parte de su salud financiera.
¿Qué es el historial crediticio?
El historial crediticio es un reporte digital que contiene tus datos sobre los servicios que has solicitado a lo largo de tu vida financiera. Acumula información sobre servicios de cable, planes de celular, tarjetas departamentales o préstamos personales.
A su vez, también muestra el comportamiento de tus pagos, antecedentes financieros y refleja si tienes alguna deuda pendiente. Esto, con el fin, de que las instituciones como bancos puedan ver tu capacidad para saldar deudas.
De igual manera, es de vital importancia que mantener un buen historial crediticio te abre nuevas oportunidades, como préstamos personales para comprar una casa o la ampliación del límite de una tarjeta de crédito.
Consultar gratis tu historial crediticio en Buró de Crédito
Buró de Crédito fue la primera empresa en ofrecer este tipo de servicios en México. Por lo tanto, es normal que su nombre se haya popularizado tanto, al grado que decir su nombre, resuena en las personas cómo una mala reputación.
No obstante, como lo mencionamos anteriormente, todas las personas están en Buró de Crédito, sólo se diferencia la reputación que tienes en tu historial crediticio.
Si quieres consultar gratis tu historial crediticio en Buró de Crédito, sigue estos pasos, sin embargo, ten a la mano tu tarjeta de crédito y el número de tu crédito automotriz o hipoteca:
- Entra a la página oficial de Buró de Crédito: burodecredito.com.mx.
- Escoge la opción que dice “Reporte de crédito especial”.
- Autoriza a Buró de Crédito para que consulte tu historial crediticio y desmarca la opción de “Incluir Mi Score”, pues este es un servicio adicional que tiene un costo extra.
- Ingresa tus datos personales que te solicita (nombre completo, fecha de nacimiento, RFC y un correo electrónico personal).
- Ingresa tus datos de domicilio (calle y número, código postal, estado, ciudad, municipio y colonia) y dale clic en “continuar”.
- En este paso te pedirán la información de tu tarjeta de crédito, crédito hipotecario y préstamo automotriz. En caso de no tener ninguno, sólo selecciona “No tengo”, no obstante, es muy importante no mentir, pues en caso contrario no te podrán entregar tu reporte.
- A continuación te mostrará tu reporte y podrás descargarlo en formato PDF. Los datos que te proporciona contienen todos los créditos otorgantes, tarjetas o servicios adquiridos. De igual manera, verás los detalles que llegaste a brindar en su tiempo como lo son datos personales y domiciliarios.
Podemos destacar que es probable que te salga un cobro por 35 pesos, sin embargo, la mejor opción para evitar este pago es comunicarte a sus líneas telefónicas y solicitar tu reporte de esta manera.
Sus teléfonos son: 55 5449 4954 o el 01800 640 7920, los cuales sirven para los 32 estados de la República Mexicana. Los horarios de atención son de 8:00 a 21:00, de lunes a viernes; los sábados podrás realizar tus consultas entre 9:00 a 14:00.
Consultar gratis tu historial crediticio en Círculo de Crédito
A pesar de que Círculo de Crédito y Buró de Crédito son empresas con servicios parecidos, pues ambas ofrecen la oportunidad de consultar tu reporte de crédito especial.
Por lo tanto, si quieres checar tu historial crediticio en Círculo de Crédito, sigue estos pasos, sin embargo, antes de empezar te recomendamos que tengas tu Clave Única de Registro de Población (CURP) y una identificación personal (Credencial para votar o Pasaporte) a la mano.
- Entra a https://www.circulodecredito.com.mx.
- En la sección de “Productos y servicios” escoge “Soy una persona”.
- Aquí tendrás la opción “Reporte de Crédito Especial”, dale clic a “Obtener mi reporte”.
- Llena los datos personales que te piden (nombre completo, fecha de nacimiento, CURP, etc.) y da marca la casilla en donde aceptas los Términos y Condiciones de Círculo de Crédito y da finaliza este paso dándole clic a “Enviar”.
- Te saldrá la opción de adquirir otro servicio que tiene un costo extra, por lo tanto tendrás que escoger “No quiero saber cómo me ven los bancos”.
- Ahora tendrás que elegir cómo quieres que te llegue tu Reporte de Crédito Especial: la mejor opción es por correo electrónico ya que las demás tienen un costo extra.
- Cuando recibas tu Reporte de Crédito te solicitará una contraseña, la cual se compone por tu fecha de nacimiento y el código postal que introdujiste al llenar la solicitud.
Por ejemplo: si naciste el 15 de enero de 1985 y pusiste como código postal el 03020, tu contraseña será: 1501198503020.
El Reporte de Crédito Especial que brinda Círculo de Crédito muestra los datos generales, tu historial de crédito y el comportamiento de tus pagos.
Si tienes dudas, por favor comunícate al
- 800 888 2472856
- y al 55 5166 2455
- o escribe a: [email protected]
¿Cuándo me entregan mi reporte de crédito especial?
Este proceso realmente es rápido, sin embargo, hay algunas excepciones que por cuestiones de las sociedades de información crediticia, se tardan.
Si en tu caso el reporte no es entregado al momento, las SIC tienen hasta cinco días hábiles para entregarte tu reporte de crédito especial, no importa que sea Buró de Crédito o Círculo de Crédito.
Asimismo, te recordamos que el reporte que te entregará cualquiera de las dos empresas será el mismo, sólo cambiará la forma en que te lo den.
Diferencias entre Buró de Crédito y Círculo de Crédito
A lo largo de este artículo hemos recalcado que las dos SIC tienen una misma misión, pues sirven para que las instituciones privadas que otorgan servicios departamentales o créditos, puedan ver el comportamiento financiero de sus posibles clientes.
Sin embargo, las principales diferencias serían que Buró de Crédito se fundó en 1996, por lo tanto es la empresa más conocida. Mientras que Círculo de Crédito se fundó en 2005.
Asimismo, hay una diferencia entre los precios de las consultas para el Reporte de Crédito Especial:
Por correo electrónico: Buró de Crédito y Círculo de Crédito ofrecen un reporte gratis cada 12 meses. Sin embargo, si necesitas un segundo reporte Buró cobra $35,60 pesos y Círculo 34,20 pesos.
El precio por consultar en alguna de las sucursales o vía telefónica tiene el mismo costo: Buró cobra $89 pesos por cualquiera de las dos formas y Círculo $82,20 pesos, sin importar que sea de manera presencial o de manera telefónica.
En cambio, si decides que tu reporte te llegue por paquetería, Buró de Crédito cobra $204,90 pesos y Círculo de Crédito $190 pesos.
Cómo salir de Buró de Crédito
Antes que nada, vale la pena volver a aclarar que nadie sale del buró, no obstante, tu historial crediticio quedará limpio y tendrás una buena calificación ante los ojos de las instituciones financieras que lo consulten en un futuro.
Para empezar a hacerlo tienes que saldar créditos pendientes y tu información se modificará durante los próximos 10 días hábiles. El estatus de tu historial asegurará que estás al corriente, pero es importante aclarar que tus retrasos de pago no desaparecerán, sólo se aclarará que ya no tienes deudas pendientes.
Por otro lado, el Banco de México instituye que todos los créditos se eliminarán de Buró de Crédito en un periodo que va de uno a seis años, esto es una situación personal, pues se establece según tu deuda.
Lo establecido por el Banco de México se rige bajo algunos términos:
- La deuda no tiene que ser mayor a 400 mil Unidades de Inversión (2.5 millones de pesos).
- Que tu crédito no se encuentre en un proceso penal, una situación que es rara, pero que puede llegar a pasar.
- La persona con mal historial no deberá de haber cometido algún fraude crediticio.
Vale la pena aclarar que una Unidad de Inversión (UDI) es equivalente a 6.45 pesos. Este dato es del mes de marzo del 2020 y se puede consultar en la página del Banco de México.
Ahora: con el precio de las UDIS en mente, tenemos que esclarecer los lapsos en que desaparecerá tu deuda:
- Si tu deuda es de 25 UDIS o menos ($161 pesos o menos) desaparecerá en doce meses.
- Una deuda de 25 a 500 UDIS ($161 – $3,225 pesos) se eliminará en 24 meses.
- Si el rango de tu deuda es de 500 a 1,000 UDIS ($3,225 – $6,450 pesos) se descartará luego de cuatro años.
- Deudas mayores a 1,000 UDIS ($6,450) desaparecerán luego de seis años, siempre y cuando no lleguen a las 400 mil UDIS.
Atento a los fraudes
Lamentablemente este punto es necesario, pues hay una gran cantidad de páginas que aseguran ser parte del Buró de Crédito y ofrecen limpiar tu historial crediticio, sin embargo, eso es algo que no se puede hacer.
Incluso, hay páginas que replican la estética de Buró de Crédito y Círculo de Crédito, pero para que siempre estés seguro de que has entrado al lugar correcto checa en tu navegador haber entrado a alguna de estas dos:
De igual manera, te aconsejamos que te cuides de las personas físicas, pues hay individuos que aseguran ser agentes y ofrecen cambiar tu calificación de Buró de Crédito, no obstante, te reiteramos que esto es imposible.
¿Qué hago en caso de fraude?
En caso de que seas víctima de un cobro injustificado de un crédito que tú no adquiriste, antes que nada, solicita información de la institución que cobra.
Con esta información, podrás llamar a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), ellos te podrán asesorar.
Los teléfonos de atención son: 5340 0999 para la Ciudad de México y el 01 800 999 80 80 para los otros estados de la República Mexicana.
Finalmente, es importante que te inscribas al boletín de la Condusef (www.condusef.gob.mx) para que te mantengas alerta de los correos que buscan suplantar la identidad para llevar a cabo fraudes financieros.
Los puntos más importantes del Buró de Crédito
Si has llegado hasta acá, es vital resaltar los puntos más importantes de esta guía, pues te ayudarán a entender mejor el concepto de Buró de Crédito y a su vez, también mejorará tu salud financiera.
- Por lo tanto, lo primero que hay que resaltar es que el Buró de Crédito es una lista negra: están todas las personas que hayan solicitado una tarjeta de crédito o un préstamo personal. En pocas palabras: es un historial que refleja tu salud financiera.
- Recuerda que Buró no brinda o niega créditos, sólo se encarga de proporcionar el historial crediticio a las empresas que lo soliciten y de ellas dependerá si te proporcionan el producto solicitado o no.
- Si no deseas aparecer en Buró, pero necesitas realizar pagos en miles de establecimientos, está la opción de las tarjetas de prepago: con ellas podrás adquirir bienes o servicios.
- Las tarjetas de débito no aparecen reflejadas en el Buró, pues la línea en la que se manejan es distinta a las de crédito.
- Si tu Reporte de Crédito Especial no refleja tu situación como realmente es, tienes derecho a presentar una queja. Por ley, las SIC te deberán de responder en un lapso no mayor a 45 días.
- Ninguna persona fisica o moral puede acceder a tu historial crediticio sin la previa autorización de Buró de Crédito, no caigas en mentiras.
- Si buscas iniciar un historial crediticio para que en un futuro tengas acceso a una tarjeta de crédito, puedes solicitar una tarjeta departamental de alguna cadena comercial.
- Si has aparecido con un mal historial en Buró de Crédito y tienes dudas sobre cuando desaparecerá tu calificación negativa, ten en cuenta que generalmente depende de la deuda y de tu capacidad de pago.
- En caso de tener una mala calificación y deseas enmendarte para adquirir futuros productos financieros, lo que puedes hacer es solicitar una tarjeta de crédito garantizada: son más fáciles de pagar y su manejo se vuelve limitado, por lo que será muy sencillo recuperar tu buen historial crediticio.
