¿Qué es el Veraz y cómo puedo saber si estoy en él?

El Veraz es un sistema con datos donde aparece la información crediticia de una determinada persona. Se trata de una manera en la cual se puede saber cuál es tu situación financiera, en el sentido en que podrás aparecer con una calificación de “moroso”, que indicará que existe alguna deuda que todavía no pudiste solventar.

Estar en el Veraz supone algunos problemas en cuanto a la posibilidad de financiarte económicamente, por lo que vamos a enumerar algunos de los posibles conflictos de acuerdo a tu estado.

¿Qué consecuencias tiene estar en el Veraz?

cómo saber si estoy en el Veraz
Algunos de los efectos negativos de estar en el Veraz pueden ser:

  • Imposibilidad de acceder a planes sociales. Al estar en una situación de petición hacia el Estado, este puede priorizar a aquellos sujetos que tengan un historial de acciones positivas con respecto a otros, ya que siempre implica una cierta responsabilidad en cuanto a la soltura financiera.
  • Mala reputación y una posterior imposibilidad de acceder a puestos laborales. En este caso, hablamos de que los empleadores quieren saber la trayectoria de las personas a las que contratan, motivo por el cual aparecer en esta situación implicará una baja calificación para tu persona, generando desconfianza.
  • Problemas para poder alquilar viviendas. Si tu intención es alquilar bajo contrato, es posible que los dueños del hogar o departamento busquen información tuya en cuanto a responsabilidad financiera. Una situación negativa les dará a entender que podría generar conflictos a la hora de pagar, por lo que elegirán a otro postulante.
  • Negativa de acceso a créditos de entidades financieras reconocidas. Obviamente, el hecho de que tengas deudas con distintas entidades implicará que los bancos sepan que tu capacidad de pago es nula, ya sea por propia intención como por tu situación financiera actual. O sea, no serás una persona “segura” para prestarle dinero.

¿Cómo saber si estoy en el Veraz?

Ahora que sabemos cuáles son algunos de los inconvenientes de estar en el Veraz, sabemos que siempre habrá consecuencias legales para los individuos o empresas que tengan deudas para saldar. Afortunadamente, gracias a Internet podemos tener información sobre nuestra situación financiera, solamente con tener a mano los números de DNI, de CUIT o de CUIL.

Teniendo esta información se podrá acceder a la base de datos, en la cual aparecerán tanto las personas físicas como las jurídicas que tienen números negativos, es decir, que se encuentran debiendo dinero hacia alguna otra entidad. Debemos recordar que esta base de datos se encuentra regulada tanto por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) como por firmas privadas que se encuentran registradas por el Estado.

Entonces, la fuente informativa será oficial, pues será la del propio Banco Central, que nos proporcionará un informe libre, gratuito a través de la plataforma online, algo útil para conocer la situación de las finanzas personales. Una forma de hacerlo es a través de la dirección web www.usuariosfinancieros.gob.ar, la cual derivará al sitio del BCRA.

Una vez hayas ingresado, se te pedirá cuál es tu número de CUIT, ya sea para una empresa o para una persona que trabaja de manera independiente y tributa ante la AFIP, o CUIL, para aquellos trabajadores que desempeñan laboralmente en relación de dependencia. Esto te permitirá saber cuál es tu estado crediticio en el Veraz.

La base de datos del Veraz tendrá a todas aquellas personas que hayan contraído ciertas deudas a través de instituciones bancarias o crediticias que tengan relación con entidades estatales reconocidas. No aparecerán las deudas privadas, por lo que lo que aparecerán serán aquellos montos de cheques rechazados, préstamos bancarios o consumos realizados a través de tarjetas de crédito, por ejemplo.

Otro punto importante para conocer son las distintas categorías o situaciones de deudores, por lo que vamos a explicarlas una por una.

  1. Normal: se cuenta con un en el pago que no supere los 31 días.
  2. Riesgo bajo: hay un atraso en el pago de más de 31 y hasta 90 días desde el vencimiento.
  3. Riesgo medio: se dispone de un atraso en el pago de más de 90 y hasta 180 días.
  4. Riesgo alto: aparece un atraso en el pago de más de 180 días hasta un año.
  5. Irrecuperable: se da en los casos de atrasos superiores a un año.
  6. Irrecuperable por disposición técnica: aparece una deuda con una ex entidad, la cual se deberá aclarar.

Cómo obtener el informe gratuito de forma online, paso a paso

El informe se puede obtener de forma online sencillamente. Cada seis meses, las entidades que realizan los informes financieros pueden ofrecerlo de forma gratuita, a los que podrás acceder de la siguiente manera:

  • Tendrás que llamar al número telefónico (011) 5352-4800, de lunes a viernes, en el horario de 9 a 18, para habilitar el Derecho de Acceso, el cual se estipula en la Ley 25.326.
  • Al llamar habrá una contestadora, que preguntará cuál es tu situación, es decir, si sos el titular del documento por el cual quiere iniciar el reclamo (opción 1), o si consulta por otra persona (opción 2). Se elige la 1.
  • La contestadora preguntará si la consulta es como persona individual o por una sociedad en la que estás como titular. Hay que oprimir el 1.
  • Luego se preguntará sobre el género. Hombre es 1, mujer es 2.
  • A continuación, habrá que ingresar el número de DNI, seguido de la tecla numeral (#).
  • Llegó el momento de verificar la identidad del solicitante. Por ende, se harán tres preguntas personales que deberás responder asignando la tecla correcta a la serie de respuestas generadas.
  • En el paso siguiente la contestadora preguntará si querés acceder a tu Derecho de Acceso y obtener tu reporte de crédito. El Sí se logra con el botón 1.
  • Verás que te darán un código numérico para acceder a la información, el cual deberás anotar. También te puede llegar a través del teléfono celular mediante un SMS.
  • Cuando hayas completado esos pasos, podrás entrar a la página de Veraz: veraz.com.ar. Ingresa en el apartado de “acceder al Derecho de Acceso”, completando los datos personales y el código que obtuviste en el anterior procedimiento.
  • Tendrás un importe que podrás guardar en tu computadora. Para obtener uno más de forma gratuita, deberás esperar unos seis meses.

Cabe destacar que también está disponible un canal oficial de comunicación a través de Twitter, desde la cuenta @BCRAusuarios.

¿Cómo se puede salir del Veraz?

Como te habíamos comentado, estar en una situación negativa con respecto al informe del Veraz puede hacer que no tengas acceso a distintos beneficios crediticios e incluso algunos otros con cuestiones estatales. Como se trata de una base de datos, cuando cambies tu situación, se modificará la información de manera inmediata.

Por lo tanto, cabe decir que podés estar en el Veraz por dos situaciones: por una deuda inexistente o incorrecta, o por una deuda existente impaga.

En caso de que sea por un problema con tu información, es decir, por una deuda inexistente o incorrecta, deberás iniciar un trámite para rectificar los datos que aparecen en la institución. Podés hacerlo por teléfono o vía Internet:

  • Por teléfono: en este caso, tendrás que llamar al (011)5352-4800 de lunes a viernes de 9 a 18 hs, indicando la opción «nuevo reclamo». Luego, la contestadora te brindará dos opciones: «actualizar información», o «desconozco información de deuda». Elegí la indicada, que probablemente sea la 1. De manera inmediata te comunicarán con un representante, los cuales te pedirán documentación probatoria. Para esto, tendrás que llamar nuevamente eligiendo la opción “enviar documento probatorio por fax”, enviando los documentos que certifiquen que tu pago está realizado y que se trata de un error de información en la base de datos.
  • Por internet: este método implica que entres en la página de reclamos del Veraz. Cuando lo hagas, deberás elegir la opción “información de deudas y cheques realizados”. Acto siguiente, elegí “actualización de deudas” o “desconocimiento de deudas”, todo depende de tu caso. Acá también tendrás que aclarar si el reclamo es tuyo o si lo estás haciendo por un tercero, ingresando tus datos personales. Allí también aparecerá un botón para adjuntar la documentación probatoria de tu estado financiero, aclarando que la deuda no es válida.

Cuando hayas finalizado este trámite, que dura entre 7 y 10 días hábiles, tu información en el Veraz cambiará exitosamente. Podés seguir el proceso ingresando aquí, en la sección «Consultar estado/subir documentación».

En caso de que haya una deuda impaga real que esté registrada a tu nombre, tenés dos opciones disponibles:

  • Cancelar la deuda. Lo que aquí ocurriría es que tendrás que hacer el pago de la deuda. Igualmente seguirás apareciendo en el Veraz, aunque la deuda figuraría como que está cancelada, es decir, pagada. De todas formas, cuando canceles la deuda, tendrás que corroborar que tu situación cambió, ya que, en caso contrario, deberás seguir el procedimiento del punto anterior.
  • No cancelar la deuda. Si decidís no cancelar la deuda, tenés que saber que la Ley 25.326 de protección de datos personales implica que los datos sobre informes comerciales y crediticios solamente pueden guardarse por 5 años. Es decir, no aparecerás en el Veraz para siempre. No obstante, eso no indica que el compromiso se haya eliminado: solamente que no estás en la base de datos.
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